当客户失去亲人时，财务顾问可以通过各种方式为他们提供帮助。他们可能会表示哀悼并送花，但他们也可以帮助客户在经济上度过这段艰难的时期。悲伤的过程通常伴随着一些艰巨且有时是压倒性的任务，对于没有经历过失去亲人的人来说，其中许多必要的步骤并不明显。

作为财务顾问，您可以告知您的客户什么需要做一些事情来帮助他们更容易地处理这个过程。以下列表旨在作为指导客户完成有关已故家庭成员财务处理的路线图：

让适当的各方知道。

准备与殡仪馆见面。

通知死者的雇主。

收集法律和财务文件。

与专业人士和组织会面。

联系其他公司和机构。

审查和更新客户的财务计划。

让适当的各方了解

您的客户的第一步是通知家人、朋友和神职人员他们所爱的人过世。他们还需要联系社会保障局、退伍军人事务部（如果适用）和此人"的雇主，以及取消他或她安排的任何约会。

准备与殡仪馆会面

如果他们所爱的人公开讨论了葬礼或葬礼愿望，他们可能已经知道该人是否已经预先安排或预付了葬礼安排。如果没有，您的客户可以在死者的文件中查找指示信或召开家庭会议讨论葬礼的样子。

您的客户在与殡仪馆会面时应准备好以下信息：

日期出生地、父母的姓名、已故亲属和幸存者的姓名、结婚和离婚的日期。

最高水平的教育和职业，包括 DD214 表格中的军事信息。

如果之前购买了墓地，则埋葬地点或最终处置地点。

死者的人寿保险单记录。

至少 10 份死亡证明。

将殡仪馆的死亡通知或讣告发送到当地报纸。

殡仪馆在防腐和整容过程中使用的照片。

服装, 用于观看的内衣、珠宝和/或眼镜

通知社会保障和退伍军人事务部

殡仪馆通常会通知社会保障和退伍军人事务部办公室，因此请让您的客户确认这已经完成。 home 也可以联系人寿保险公司（或公司），但您可以帮助您的客户完成并提交死亡索赔表。

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通知死者的雇主

如果死者正在工作，您的客户必须通知他们的雇主。雇主将提供表格，允许家庭申请任何雇主赞助的福利，例如人寿保险计划或退休福利，以及所欠的工资、假期工资和病假工资。

收集法律和财务文件

您将在帮助您的客户查找和整理死者的法律和财务文件方面发挥关键作用。首先创建死者拥有的资产清单。然后您的客户可以开始查找文件的过程与资产相关的

遗产规划文件，例如遗嘱或信托，对于了解谁负责遗产资产以及如何分配财产是必要的。您的客户还应该寻找：

出生证明、死亡证明、社会证明安全卡、驾照、护照、公民证件和军人离职证件。

结婚证书和离婚法令。

人寿保险和年金政策。

受益人名称，包括受益人姓名、地址、社会安全号码和电话号码。

支票、储蓄和信用卡账户报表。

保险箱。

存款证明、股票证明、经纪和投资报表。

退休计划和养老金信息。

抵押、贷款、租赁、契约、所有权、本票、商业利益、特许权使用费和房地产文件。

上一年的纳税申报表。

财产和汽车保险单。

所有当前和过期的账单。

要找到这些文件，您的客户可能需要做一些侦探工作。鼓励他们整理家庭成员的文书工作以找到财务文件，并让您的客户检查该人的邮件（包括电子邮件，如果他们可以访问）以发现可能被忽略的帐户。如果人寿保险信息不易获得，请联系美国人寿保险公司委员会，获取有关追踪缺失保单的指导。

与专业人士和组织会面

管理死者遗产处理方式的法律因州而异，每个遗产管理对个人而言都是独一无二的。您的客户可能有自己的法律、会计和专业专家来帮助他们驾驭过程。您的客户可能需要安排与多个专业人士和组织的约会，包括：

律师。就死者的遗嘱咨询律师。如果需要进行认证，律师可以为遗产申请联邦雇主识别号或 EIN，并在整个过程中提供帮助。

社会保障局。有权获得死亡抚恤金的家庭应联系当地办公室安排预约。

退伍军人事务部。联系当地办事处申请遗属福利，例如为配偶和继承人支付养老金和经济援助。

银行或信用合作社。预约与代表会面以关闭或重新命名现有帐户或开设新帐户。

注册会计师。注册会计师可以审查税务情况并确定遗产是否需要单独提交遗产税申报表。

管理遗产存在隐性成本，合适的专业人员可以帮助您的客户完成必要的步骤。确保您的客户知道这些法律和专业费用是由遗产支付的，而不是自掏腰包。

联系其他公司和机构

确定死者的遗产是一个复杂的过程。捆绑松散的结局可能会让人感到害怕，您可以将您的客户引导到他们需要联系的正确公司、组织和机构，其中可能包括：

医疗保险。例如，取消处方药保险、Medicare Advantage 计划或 Medigap 政策。

邮局。请求将死者的邮件转发到另一个地址。

公用事业和账单收集者。联系公用事业公司、信用卡发行人、抵押贷款人、贷款公司和其他债权人。关闭账户并获取欠款记录。

信用机构。报告死亡并防止身份盗用。

工会和专业、服务或兄弟组织。通过这些组织询问人寿保险或其他福利。

其他保险公司。医疗、牙科、视力、长期护理、伞、残疾、旅行、车辆、房主或租房者保险公司都是这里的可能性。报告死亡、取消保单并查询适用的保费退款。

在线帐户。关闭与死者相关的电子邮件、社交媒体和其他基于网络的帐户。

您和您的客户可能需要与遗产律师合作处理其中一些事务。遗产律师可以解释需要什么，以及是否因个人或家庭情况有任何特殊考虑。

审查和更新客户的财务计划

更新客户的财务计划应该是他们所爱的人去世后的首要任务。首先确保他们手头有足够的钱。您可以建议他们使用一些人寿保险赔付或其他死亡抚恤金来支付当前费用和丧葬费用。

查看他们的保险单，以确定是否需要更新人寿和健康保险。您可能还需要修改他们的受益人名称、遗嘱、信托、授权书和投资计划。

每当您与您的客户谈论亲人的去世时，请确保他们感到受到支持。倾听他们的担忧并承认这是他们生活中非常困难的时期。然后帮助他们找到驾驭这种情况所需的资源和服务。

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