元月起利率下降 为什么月供有不同？银行：还贷日期不同所致
《元月起利率下降，月供不同原因》
自元月起利率下降，然而不少房贷者发现月供存在不同情况。银行解释这是还贷日期不同所致。利率下降按常理应使月供减少，但如果还贷日期处于特殊时间点就会有差异。例如，若在利率调整前刚还过月供，可能此次调整后的影响不会立即体现在当月还款额上。而如果还贷日恰好在利率调整生效后的时间段内，就会按照新利率计算出不同的月供金额。这一现象提醒房贷者要关注还贷日与利率调整的关系，以便更好地规划财务。
“我今天还房贷，发现要还的金额没有变化，可是我同事的还贷额少了。”这几天，不少市民在归还2025年度房贷时发现，各人的还贷额有所不同。16日，记者采访在榕金融机构获悉，这是还贷日期不同所致。
今年1月1日，“房贷族”的存量房贷利率下调，调整幅度高达60个基点。贷款合同为贷款市场报价利率LPR-30BP的商业贷款，房贷利率下调至3.3%。同时，存量公积金贷款利率也迎来下调。自1月1日起，个人住房公积金贷款利率下调25个基点，已发放贷款执行新利率。首套5年以上利率2.85%，二套5年以上利率3.325%。上述调整均为自动调整，无需自行申请。
央行数据显示，2024年5年期以上LPR三次下调，累计60个基点。今年1月1日，利率一下就从3.9%降到3.3%。就拿100万元30年的贷款来说，月供从4717元降到4380元，一个月能省300多元。
不过，为什么不少市民本月的房贷金额没有下降呢？
“房贷还款金额变化通常发生在每个重定价日的当月或次月。”多家银行房贷业务负责人告诉记者，银行按日计息，自重定价日当天起按新的利率计算，还款日扣的是还款日前一个月的本息。
举个例子，客户小张的房贷重定价日是1月1日，每月1日扣款。而1月1日归还的是去年12月1日至12月31日的钱，利率按照旧的计算，自然还款金额不变。到2月1日扣款时，归还的是1月1日至1月31日的钱，全月按照新利率计息，还款金额就会发生变化。
而客户小李的房贷重定价日是1月1日，每月15日扣款。1月15日归还的是上月15日至本月14日的钱，去年12月15日至12月31日的利率按旧的计算，1月1日至1月14日的利率按新的计算，还款金额在1月就会发生变化。
那么，变动后的还款金额要怎么查看呢？银行人士表示，登录银行App首页，点击“借钱（或‘贷款’）—我的—我的贷款”，在“详情—还款计划”页可查看调整后的还款情况。（记者 江海）