华贵人寿连收16张罚单 业绩下滑退保金额上涨
日前，华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵人寿”）一天内连收16张罚单，引起市场关注。
在此次处罚事件中，该公司董事长汪振武在内的14名责任人也一同被罚，分公司一人被撤销高管资格，处罚总金额高达349.5万元。
罚单公开后，华贵人寿在官网发布公告称，本次处罚为贵州银保监局于2021年6月对公司进行的全面现场调查，涉及业务为公司及贵州分公司在2019至2021年期间的业务。
同时，华贵人寿表示，该公司已完成处罚问题的整改，并对有关责任人进行了依法依规问责，并引以为戒、举一反三，全面加强业务管理和内部管控，杜绝类似问题再次发生。
华贵人寿是经保险监督管理机构批准，于2017年2月成立的全国性人身保险公司。公司首期注册资本金10亿元人民币，2023年4月增资至20亿元人民币，总部注册地位于贵州省贵安新区。截至2023年3月底，华贵人寿服务超过100万用户，公司总保费超过100亿元，总资产规模超过100亿元。
01
各种处罚细节公布
贵州银保监局官网披露的罚单显示，对华贵人寿及贵州分公司的处罚原因是，该公司未按规定使用经备案的保险条款、费率，对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况，妨碍依法监督检查，未如实记录保险业务事项，未按规定缴回许可证原件，以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易，部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定，虚假列支财务事项，财务数据不真实，未取得任职资格的人员实际履行高管职务等。
与此同时，罚单还指出了华贵人寿上述违法违规行为的具体责任人。其中包括华贵人寿董事长汪振武、总经理助理杨红燕、审计责任人吕文韬、合规负责人汪骏飞等14名责任人。
具体来看，汪振武是华贵人寿以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易、部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定行为的直接责任人，被警告并罚款15万元。
杨红燕是华贵人寿妨碍依法监督检查、未如实记录保险业务事项、虚假列支财务事项行为的直接责任人，警告并罚款11万元。
而汪骏飞和吕文韬都是是华贵人寿妨碍依法监督检查行为的直接责任人，并且都被警告并罚款1万元。
另外，处罚最为严重的是徐洪超，被撤销保险公司高级管理人员任职资格，被警告并罚款6万元。贵州银保监局指出徐洪超是华贵人寿贵州分公司未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务行为的直接责任人。
整体而言，贵州银保监局对华贵人寿予以警告并罚款201.5万元，对11名相关责任人予以警告并罚款67万元；对华贵人寿贵州分公司予以罚款72万元，对3名相关责任人予以警告并罚款9万元，撤销任职资格1人，以上处罚合计349.5万元，为保险业年内一家公司最大金额罚单。
有业内人士指出，编制或者提供虚假资料及财务数据不真实等情形，是近年来监管处罚的重点。对于保险业来说，虚列费用、虚假承保、虚假退保、虚假理赔和虚挂保费的“五虚”问题仍是痼疾，规范市场公平竞争刻不容缓。
02
退保金额大幅上涨
值得注意的是，华贵人寿提到此次处罚涉及业务为公司及贵州分公司在2019至2021年期间的业务。值得注意的是，华贵人寿自2021年以后业绩开始出现下滑。
财务数据显示，2021年，华贵人寿实现保险业务收入25.15亿元，实现盈利0.31亿元。但进入2022年，华贵人寿开始增收不增利，保险业务收入增至39.21亿元，但净利润亏损3.61亿元。
到了今年一季度，华贵人寿继续处于亏损状态，据其2023年一季度偿付能力报告显示，该公司保险业务收入为11.88亿元，但净利润则亏损6983.69万元。
对于公司2022年的业绩亏损，华贵人寿表示，在低利率市场环境以及优质资产项目稀缺的背景下，2022年公司投资收益不及预期，同时增提超额准备金，导致公司净利润下滑，制约公司持续盈利目标的实现。
2022年年报显示，华贵人寿去年实现投资收益2.28亿元，比2021年减少1.20亿元。值得注意的是，华贵人寿2022年退保金额大幅上涨。去年公司退保金额为3.59亿元，比2021年增加了2.50亿元，同比上涨229％。
从退保产品上来看，华贵人寿2022年四季度偿付能力报告显示，华贵多彩盛世养老年金保险产品2022年度累计退保规模达2.54亿元，占总退保金额71％，该产品在去年三季度退保金额为1.20亿元，四季度退保金额为1.16亿元，也就是说该产品退保主要集中在去年下半年。
据华贵人寿官网披露的华贵多彩盛世养老年金保险产品条款显示，被保险人年满75周岁起，在每个保单生效对应日零时生存，按基本保险金额的10％给付养老保险金。
业内人士指出，养老年金保险的领取年龄一般是女性55岁、60岁、65岁，男性60岁、65岁。而华贵多彩盛世养老年金保险的领取年龄设定在75岁，很难让人理解。
值得一提的是，2022年1月，华贵人寿曾被原中国银保监会人身险部门通报，指出其报送的某款增额终身寿险增额利率超过3.5％，易与产品定价利率混淆，存在噱头营销风险。
关于对养老产业的布局，华贵人寿董事长汪振武曾表示，华贵人寿将积极整合医疗、健康、养老等资源，搭建保险康养服务平台，实现金融助力绿色生态、康养产业融合发展，促进贵州文化、旅游、生态、环境、大数据等资源形成协同效应，为贵州高质量发展注入新的驱动力。
来源：投资者网