“深漂10年了，想让孩子留在深圳读书，最近想在宝安买房，但听说如果无法向银行提供稳定的收入流水，是申请不了贷款的。”刘先生倾诉着。刘先生毕业后就来深圳工作了，一直从事生鲜批发的生意，每个月都有好几万的收入，但几乎都是现金交易，根本没有稳定的银行流水。

银行流水是指个人银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存款和取款交易记录。银行流水是银行用来审核借款人资质的一项重要材料，银行查看银行流水的目的是为了查看借款人收入是否稳定，是否有持续偿还银行贷款的能力。

既然银行流水是关键的贷款资料，倘若无法提供银行流水是不是就不能办理贷款？

答案当然是否定的。

银行流水虽然是评估借款人收入及负债情况的参考依据，但仅凭银行流水是无法全面判定的。贷款审批的原则是银行会综合评估借款人的资质，优质的银行流水是贷款成功的重要因素。如果刘先生因为工作性质提供不了银行流水，还是可以通过以下方式顺利申请贷款的。

一、自存流水

刘先生可以在每个月固定时间里把现金存到银行，多存少取，保证有一定的金额在卡上，金额至少是月供的一倍，这样在半年之后就拥有办理贷款的流水了。银行这样做是为了降低放贷后借款人无法归还的风险。如果流水上显示的金额过低或是不稳定，贷款申请都有可能被拒。除了自存流水之外，还可以提供相关的财务证明，这样也可以贷到款。但切记不要在银行流水账单上作假，否则银行会拒绝贷款，甚至会把借款人列入黑名单或影响借款人征信。

二、提供另一半的流水

由于刘先生已经结婚，如果刘先生的妻子有正常的银行流水，刘先生可以将妻子的银行流水提供给银行，夫妻双方作为共同借款人进行申请贷款。这样贷款成功的概率就会大大提高。

三、增加首付款

借款人可以增加首付款，那么申请贷款的额度就减少了，月供也会相应减少，流水的要求也就降低了。

比如你购买的这套房总价100万，首付30万贷款70万，贷款利率是4.9%、贷款30年月供是3715.09。那么银行要求你的流水（月收入）必须在7400元或者以上，才符合银行贷款要求。

如果你增加首付，首付50万贷款50万，贷款利率是4.9%、贷款30年月供是2653.63元。那么银行对你的流水要求（月收入）则可以降低到5300元，银行才能通过你的按揭申请。

四、换家银行

每个银行对按揭贷款的要求都是不一样的，可以重新选择按揭银行。有些银行可能要求按揭人购买理财产品；有些银行要求按揭人存首付款；有些银行对流水要求比较严格等。

如果你购买的是二手房，可以直接和中介公司沟通，重新选择按揭银行。如果你购买的是新房，那你可以和开发商沟通这个问题。

五、找人担保

在申请贷款时，可以找一个有足够多流水的担保人来为你做担保。担保人足够的流水可以增加银行借贷的信心，大大提高贷款审批通过率。

有些银行的担保人需要直系亲属，有些银行不需要直系亲属，各个银行的要求不一样，具体以当地银行要求为准。

解决银行流水不稳定有多种方式，你可以用一种方式来解决，也可以综合用二种或者二种以上的方式来解决。在如此发达的网络支付时代，还是尽量选择线上交易养好流水，因为流水在申请贷款过程中扮演了不可或缺的角色。

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